SCHD는 장기 투자에 얼마나 유리한가?
미국 고배당 가치주에 집중된 SCHD ETF는 안정성과 배당 성장을 모두 추구하는 대표적인 배당 성장형 ETF입니다.
2025년을 시작으로 향후 10년간 투자할 경우, 자본 수익과 배당 수익의 복합 효과를 통해 어느 정도 수익을 기대할 수 있을지
주가 상승률, 배당 성장률, 복리 효과를 중심으로 구체적으로 분석해 보았습니다.
주가 상승에 따른 자본 수익 시뮬레이션
SCHD는 과거 10년간 연평균 8.24%~13.1% 수준의 주가 상승률을 보여 왔습니다.
배당을 재투자하지 않는다고 가정하고도 상당한 수익을 기대할 수 있습니다.
월 100만원씩 10년간 적립 투자할 경우 다음과 같은 결과가 예상됩니다.
구분 금액
| 총 투자 원금 | 1.2억원 |
| 예상 평가 금액 | 1.82억원 ~ 2.25억원 |
| 수익률 | 약 52.3% ~ 87.5% |
핵심: 주가 상승만으로도 투자 원금 대비 최대 87.5% 수익 가능
배당금 성장률과 장기 누적 수익
SCHD는 현재 3.63%의 높은 배당률을 유지하고 있으며
배당금도 연평균 11.39% ~ 13.92% 수준으로 성장하고 있습니다.
이 배당 성장률이 지속된다고 가정하면 다음과 같은 누적 배당 수익이 가능합니다.
연도 예상 연간 배당금
| 1년차 | 약 387만원 |
| 5년차 | 약 700만원 |
| 10년차 | 약 1,190만원 |
총 누적 배당금은 약 7,590만원으로,
**"배당만으로도 원금의 63% 이상을 회수"**하는 셈입니다.
배당 재투자에 따른 복리 효과 극대화
배당을 매번 자동 재투자한다고 가정하면
복리 효과로 인한 수익률은 연 12.67% ~ 13.1% 수준까지 올라갑니다.
전략 10년 후 평가금액 수익률
| 배당 미재투자 | 최대 2.25억원 | 87.5% |
| 배당 자동 재투자 | 최대 2.7억원 | 125% 이상 |
중요: 복리 효과는 단순 투자보다 최대 20% 이상 더 높은 수익을 기대할 수 있음
SCHD vs S&P 500: 어떤 ETF가 더 유리한가?
항목 SCHD S&P 500 (SPY)
| 연 수익률 | 12.67%~13.1% | 12.85%~14.9% |
| 배당률 | 3.63% | 1.44% |
| 배당 성장률 | 11.45% | 6% |
| 변동성 | 낮음 | 높음 |
SPY가 약간 더 높은 자본 수익률을 보여주지만,
SCHD는 2.5배 이상 높은 배당률과 낮은 변동성으로 방어적 투자에 유리합니다.
리스크 요인과 전략적 대응 방안
"과거 수익률은 미래를 보장하지 않는다"는 투자 원칙을 항상 고려해야 합니다.
특히 달러-원 환율 변동과 미국 기업 배당 정책 변화는 핵심 리스크입니다.
효과적인 대응 전략은 다음과 같습니다:
전략 항목 실행 방법
| 배당 자동 재투자 | 증권사 배당재투자 서비스 활용 |
| 리밸런싱 | 분기별 또는 연간 주기적 리밸런싱 |
| 환차손 방어 | 달러 자산 비중 관리 및 환헤지 ETF 고려 |
10년간 SCHD 투자 결론 요약
SCHD는 장기적으로 2.25억~3억 원 수준의 총 수익을 기대할 수 있으며
이는 연복리 10.84%~13.1%에 해당하는 수준입니다.
안정적인 배당 수익 + 복리 효과 + 낮은 변동성을 바탕으로
장기 포트폴리오의 핵심 자산으로 적합한 ETF라 평가할 수 있습니다.
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